¿Cómo rescatar los planes de pensiones a los 10 años?

Los planes y fondos de pensiones se pueden rescatar ahora a partir de los 10 años. Hasta la fecha únicamente era posible recuperar el dinero bajo una serie de contingencias, como el desempleo de larga duración o enfermedad grave, entre otras. Aquí te vamos a detallar todas las claves.

¿A partir de cuándo entra en vigor? Pues a partir de las aportaciones realizadas con fecha previa al 31 de diciembre de 2015 y que a 1 de enero de 2025 serán recuperables. A partir de entonces, todas aquellas aportaciones que alcancen los 10 años de antigüedad se podrán ir rescatando. Es decir, las aportaciones realizadas en 2018 deberán esperar a ser líquidas en 2028, y así sucesivamente.

Los expertos señalan que difícilmente esta medida supondrá una retirada masiva de los fondos ahorrados en los planes de pensiones. Por ejemplo, en el País Vasco hace tiempo que se puede retirar el dinero del plan de pensiones a los 10 años y ello no ha supuesto ningún sobresalto. El objetivo que perseguía la medida aprobada por el actual Ejecutivo era hacer más atractivo el producto y atraer a la gente más joven a su contratación.

La fiscalidad en el rescate de un plan de pensiones, a priori, no varía de cómo estaba hasta la fecha.

Existen estas tres posibilidades:

  • Rescate total en forma de capital. El menos ventajoso fiscalmente. En este caso, el dinero se entrega de una vez y tributa al año siguiente como renta del trabajo. La Agencia Tributaria puede llegar a reclamar casi la mitad. Las aportaciones realizadas antes del 1 de enero de 2007 tienen una reducción del 40% una vez cobradas. El resto será imputado como renta del trabajo, sin ningún tipo de ventaja.

  • Rescate parcial en forma de renta. Es una modalidad que fiscalmente es mejor para el contratante. Además, se puede acordar con la entidad que gestiona el plan de pensiones cómo se quiere recibir la renta: mensualmente, en cantidad fija, variable…

  • Combinación de ambos. Es otra de las opciones. Una parte se rescata en forma de capital y la otra se va recibiendo en forma de renta. Fiscalmente puede ser mejor que la primera y peor que la segunda. Debemos tener en cuenta la reducción del 40% en el rescate total en forma de capital. Quizá nos conviene una parte de una manera y otra parte de la otra para no pagar tantos impuestos.

Todos los indicadores señalan la necesidad del ahorro privado para complementar la pensión de jubilación. La esperanza de vida aumenta en España y se prevé que en 2060 sea 10 años mayor que la actual, con lo que se situaría alrededor de los 90 años. La tasa de reposición, es decir, el porcentaje de sueldo que cobrarás como pensión pública, hoy en el 80%, pasará al 50% en 2065 según las previsiones. Es decir, que de 1.000 euros de salario cobrarás solo 500 de pensión pública. En España, según las proyecciones realizadas por el INE, hay casi 2 trabajadores por cada mayor de 64 años y menor de 16. Esta ratio caerá hasta 1 trabajador por cada 1 persona inactiva en 2060.

Por otro lado, una de las novedades que también tiene este cambio en los planes de ahorro privado pasa por la rebaja de las comisiones máximas. De este modo, planes y fondos en renta fija (sin exposición a renta variable) pasan del 1,5% al 0,85%; renta fija mixta con un máximo de un 30% en renta variable, del 1,50% al 1,30%; el resto se mantiene en el 1,5%; si el plan aplica a resultados, igual que para el resto de planes; por último, la comisión de depósitos se reduce en todos los casos del 0,25% al 0,20%. Como se ha comentado, se rebajan las comisiones máximas; las medias ya han visto cómo poco a poco se iban reduciendo en los últimos años.

Si quieres saber cuánto vas a cobrar cuando te jubiles es recomendable que eches un vistazo al simulador de jubilación, una herramienta que, en función de unos parámetros que introduce el propio interesado, es capaz de realizar una estimación precisa de lo que uno cree que va a cobrar y lo que realmente cobrará cuando se jubile. Sin duda, un nuevo elemento de reflexión para valorar si estamos actuando adecuadamente en relación a nuestro futuro una vez nos hayamos jubilado.

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Ana

hola,quisiera saber si me pueden informar.he trabajado por cuenta ajena y estoy dada de alta de autonomo .ahora no trabajo por cuenta ajena pero sigo de alta de autonomo para mas opciones de trabajo.
tengo un plan de pensiones en la caixa desde el año 2003,he llevado la documentacion que me pidieron para rescatar el plan de pensiones(vida laboral,certificado de no cobrar ninguna pension,d.n.i y darde del inem conformr estoy inscrita).despues de un mes y medio y varias reclamaciones por no darme ninguna respuesta me dijeron que no me lo aceptaban el rescate por estar dada de alta de autonomo.Mi pregunta es si es correcta la respuesta que me dieron y si es asi,si hay alguna otra opcion de rescatarlo,quisiera poner un negocio con el dinero y he leido que tras mas de diez años se puede solicitar sin hacer tramites.
gracias,saludos.

Vidacaixa

Hola Ana,si estás dada de alta en el régimen de autónomos, no estás en situación legal de desempleo que es uno de los requisitos que establece la ley para poder cobrar tu plan de pensiones por el supuesto especial de liquidez de desempleo de larga duración.  Respecto a tu pregunta sobre poder cobrar el plan a los 10 años, si existe esta posibilidad pero la ley establece que los 10 años empiezan a contar desde la entrada en vigor de la ley (2015) por lo que hasta el año 2025 no tendrías esa posibilidad.

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Diego

Quería rescatar un dinero de segurfon,no todo,como se hace online?

Vidacaixa

Hola Diego,para rescatar un SegurFon parcialmente, debes dirigirte a cualquier oficina de CaixaBank donde podran asesorarte al respecto. 

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Magda

tengo un plan de pensiones que se llama CAIXABANK FLEXIBLE PREMIUM, lo contrate en noviembre de 2008 y quisiera saber si lo puedo rescatar con la nueva ley de que a los diez años, tengo derecho a recuperar mi plan

Vidacaixa

Hola Magda,a partir de 1 de enero de 2025 se podrá disponer anticipadamente del importe de los derechos económicos consolidados correspondientes a las aportaciones con 10 años de antigüedad. 

M
María

Hola, tengo un SegurFon Caixa Empresa y quisiera saber si se puede rescatar en el caso de desempleo de larga duración. Gracias por su respuesta.

Vidacaixa

Hola Maríapara conocer las características especificas del producto, te recomendamos que dirijas la consulta a tu oficina de Caixabank o te pongas en contacto con nosotros en los siguiente teléfonos específicos para seguros de empresas, 902221118 / 911501741 / 930141051 de lunes a viernes de 08:00 a 18:30.

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Jose Antonio Prados Segovia

Buenos dias, tengo un plan de pensiones CABK equilibriun premiun desde noviembre del 2004, cuando podria retirar fondos sin llegar a la jubilacion?

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Marisa Gonzalez

Hola, me jubilé en 2016 y recuperé parte de un plan de pensiones para aprovechar la deducción que me correspondía. Ahora quisiera recuperar una cantidad importante para comprar un piso, como inversión mo es primera vivienda. Como cotizará esta en hacienda el año próximo?

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Julián

Hola soy español y estoy viviendo definitivamente en Colombia tengo 49 años, el dinero cotizado en España en la seguridad social me lo podrían devolver, coticé solo 8 años, gracias por su atención

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Juan José Hernández

Buenos días, soy beneficiario de un plan de pensiones promovido por una empresa en la que trabajé hace unos años con la que ya no tengo ningùn vínculo. Necesitaría rescatar el montante debido a mi situación de desempleado de larga duración. Por favor podría indicarme cómo proceder. Gracias

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Rafael

rescaté mi plan de pensiones, pero después seguí aportando. puedo recuperar el resto.

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Jose Manuel

En 2016, ya jubilado desde diciembre del 2015, rescaté un plan de pensiones en forma mixta. Capital con el 40% de exención, y resto en renta hasta 25 años.
En el 2017,2018 y 2019 realicé aportaciones a otro plan de pensiones porque entendí que podría rescatar a los Díez años.
Tengo duda de hacer, por ùltima vez, otra aportación este mes de diciembre del 2020.
Sería como me lo explicaron que la aportación del 17 podría rescatarla en 2027, y así sucesivamente?

Vidacaixa

Hola Jose Manuel, las aportaciones realizadas con fecha previa al 31 de diciembre de 2015 serán recuperables, por este supuesto, a partir del 1 de enero de 2025. A partir de entonces, todas aquellas aportaciones que alcancen los 10 años de antigüedad se podrán ir rescatando. Es decir, las aportaciones realizadas en 2017 deberán esperar a ser líquidas en 2027, las aportaciones realizadas en 2018 deberán esperar a ser líquidas en 2028, y así sucesivamente.Reglamentariamente se establecerán las condiciones, términos y límites en que podrán hacerse efectivos los derechos consolidados/económicos por el presente supuesto, por lo que te animamos a que contactes con tu oficina para que te informen a partir de 2027.

M
María Encarnacion

Buenas tardes.estoy intentando rescatar unos planes de pensiones cabo ambición corto plazo.plancaixa investigaciones 12 y plan caída futuro garantizado.llevo en el paro 8 meses y en julio se me termina la prestación .mi pregunta es como podría recuperarlos y que papeles necesito.un saludo

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