¿Cómo pueden afectar los períodos de paro al plan de pensiones?

El desempleo es una situación indeseable. Pero hay momentos en la vida en que ocurre, y más en temporadas de crisis. En ese caso es importante saber qué podemos hacer con nuestros ahorros, con aquellos que están en un plan de pensiones. Es relativamente reciente, pero es uno de los casos en los que se permite el rescate. También hay otras eventualidades respecto al paro y los planes de pensiones que conviene destacar.

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¿Se puede recuperar el plan de pensiones estando en paro?

Sí, es posible gracias a un cambio legal que se realizó en el año 2004 mediante Real Decreto. No obstante, hay que tener en cuenta ciertas exigencias que incluye este texto, porque la condición de parado, por sí sola, no garantiza el rescate.

Los requisitos que deben cumplirse para que un titular de un plan de pensiones pueda recuperar lo ahorrado son:

  • Estar legalmente en situación de desempleo.
  • No percibir prestaciones contributivas.
  • Estar inscrito como demandante de empleo en el momento en que se solicita el rescate.

Por tanto, vemos cómo la normativa acota las situaciones de desempleo en las que se puede pedir el rescate.

Hay que indicar que queda una ventana abierta: el subsidio de desempleo. La ley no prohíbe cobrar una prestación no contributiva de paro y rescatar un plan de pensiones. Sin embargo, esos subsidios sí tienen condiciones estrictas: se pueden cobrar siempre que el beneficiario no perciba otras rentas que superen el 75% del Salario Mínimo Interprofesional. Esa cantidad en 2017 asciende a los 530,78 euros.

Parece, a priori, incompatible el rescate de un plan de pensiones, siempre que a la hora de recuperarlo se supere esa cantidad (y parece fácil), con el cobro de un subsidio.

Lee también: Quiero un plan de pensiones, ¿qué opciones tengo?

Tanto el Servicio Público de Empleo Estatal (el antiguo INEM) como Hacienda entienden lo percibido de un plan de pensiones como renta del trabajo. De hecho, en la declaración del IRPF, se debe tributar como tal. Pero hay una sentencia del Tribunal Supremo que da la razón a una mujer de 64 años que rescató algo más de 16.000 euros de un plan mientras cobraba el subsidio para mayores de 52 años.

Al declararlo, el Servicio de Empleo lo entendió como rentas indebidas y retiró la ayuda. Pero los magistrados dieron la razón a la demandante porque no se debe entender ese pago como rentas del trabajo. La sentencia, de hecho, comenta que la afectada no ha ingresado “un dinero que no tuviese ya”.

Por tanto, la doctrina abre la puerta a que se puedan percibir rentas superiores al 75% del Salario Mínimo provenientes de un plan de pensiones mientras se cobra un subsidio.

¿Es posible contratar un plan de pensiones estando desempleado?

Pero hay que tener en cuenta que si el titular no percibe rentas por las que declare IRPF, no se podrá beneficiar de las ventajas fiscales que existen. En este caso tiene la posibilidad de que las aportaciones, hasta un límite de 2.500 euros, se las bonifique el cónyuge en su declaración. Esto es posible siempre que el titular no tenga rendimientos superiores a los 8.000 euros anuales.

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M
M Elena Camino Prieto

Buenas tardes tengo un plan de pensiones en Bankia y quisiera rescatarlo ,aporte los documentos que me pedían y ahora me exigen para poder disponer del dinero que les lleve una carta de despido o una resolución de la causa de baja de la empresa dicho documento es del 2001 yo no cobre nada no estoy cobrando nada esto es así.Por otra parte mi pregunta es si puedo traspasar mi plan de pensiones a otra entidad y poder rescatarlo muchas gracias

Vidacaixa

HHola M Elena,los planes de pensiones son traspasables entre diferentes entidades. Respecto al rescate, tal como establece la ley vigente, para poder liquidar un plan de pensiones se debe cumplir algunos de los requisitos o contingencias: jubilación, invalidez, fallecimiento, dependencia severa o gran dependencia. Además, existen unos supuestos adicionales de liquidez como desempleo de larga duración, enfermedad grave o el rescate a los 10 años. Para poder acogerse a cualquiera de estas situaciones es necesario aportar la documentación que lo acredite.Es posible rescatar un plan de pensiones después de realizar un traspaso, para ello también será necesario aportar documentación que exige la ley.

Vidacaixa

HHola M Elena,los planes de pensiones son traspasables entre diferentes entidades. Respecto al rescate, tal como establece la ley vigente, para poder liquidar un plan de pensiones se debe cumplir algunos de los requisitos o contingencias: jubilación, invalidez, fallecimiento, dependencia severa o gran dependencia. Además, existen unos supuestos adicionales de liquidez como desempleo de larga duración, enfermedad grave o el rescate a los 10 años. Para poder acogerse a cualquiera de estas situaciones es necesario aportar la documentación que lo acredite.Es posible rescatar un plan de pensiones después de realizar un traspaso, para ello también será necesario aportar documentación que exige la ley.

J
Juan Bautista March Tarazona

Cobrando un subsidio para mayores de 55años puedo aportar dinero extra a un plan de pensiones?

M
Montserrat

Buenas tardes
Estoy en desempleo cobrando 626€ y este mes se me termina. Tengo un plan de pensiones en la Caixa y hay 740€. Podria rescatarlo.
Gracias

Vidacaixa

Hola Montserrat,El desempleo es uno de los supuestos de liquidez que dan derecho a cobrar el plan de pensiones, para ello es necesario aportar documentación que acredite la situación legal de desempleo, haber agotado las prestaciones contributivas por desempleo, y encontrarse en situación de alta como demandante de empleo.En caso que desees realizar el rescate del plan de pensiones, te animamos que a presentes la documentación en tu oficina Caixabank para que procedan al tramite de tu solicitud.  

M
Maria Mercedes

Estoy cobrando el subsidio de mayores 52-55 años, quisiera saber si me puede afectar, el que mi marido rescate el plan de pensiones por importe de 10.000 euros en un pago ùnico, cuando se jubile este mes. Mi marido es el titular del plan de pensiones, pero como estamos en régimen de gananciales, tendría que comunicarlo en el Sepe? o no influye, al ser el plan de pensiones del cónyuge?
Gracias de antemano, me interesaría me contestasen a la mayor brevedad.

Vidacaixa

Hola María Mercedes,los planes son unipersonales, por lo tanto que tu marido rescate su plan de pensiones no te afecta en cuanto a tu subsidio ni debes comunicarlo en el SEPE. 

M
Miguel

Que tratamiento fiscal tiene la retirada de un plan de pensions anterior al 2006 por situacion de desempleo .

Vidacaixa

Hola Miguel,en cualquier caso, el rescate de un plan de pensiones tributa como Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF). 

M
Mar

Cerré el negocio y rescaté el plan de jubilación para hacer frente a las deudas .Despues de un tiempo me contrataron para un trabajo de tres meses ,tengo 61 años y solicité la ayuda para mayores de 52 años.Tendre problemas con el SEPE ya que después de pagar deudas no me quedo nada del plan?

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